ЦБ предложил новый механизм защиты от мошенников. Получить микрозайм, займ на карту или кредит на другого человека станет сложнее.

В последнее время увеличилось количество жалоб от граждан на оформление на их имя кредитов или займов третьими лицами. Нередко сам заемщик даже не подозревает о том, что является заемщиком до тех пор, пока с ним не свяжутся по поводу уже просроченной задолженности. Иногда человек получает кредит технически сам, но переводит деньги злоумышленникам под действием методов социальной инженерии.

Банк России предложил внедрить новый метод борьбы с кредитными мошенниками: россияне получат возможность установить запрет самому себе на получение кредита.

По мнению ЦБ, такой механизм существенно уменьшит риск использования мошенниками утечек персональных данных граждан, например, логинов и паролей от онлайн-банкинга, данных паспорта и т.п. Пока инициатива на стадии разработки и согласования, но ее тестовое внедрение планируется уже осенью 2022 года.

Как можно будет воспользоваться механизмом самоограничения на выдачу кредитов и займов?

Чтобы установить запрет, клиент должен будет обратиться с заявлением в Бюро кредитных историй – напрямую или с помощью портала «Госуслуги». Параметры самоограничения могут быть разными: например, запрет только на займ по паспорту и микрозайм или только на кредит или займ онлайн.

Перед выдачей кредита или микрозайма кредитные организации будут обязаны проверить наличие актуального самоограничения в кредитной истории заемщика.

Снять запрет и снова его поставить, а также изменить параметры можно будет любое количество раз. ЦБ предлагает ввести небольшой «период охлаждения»: доступ к получению кредита или займа человек получит не сразу, а через 2 дня после снятия запрета. Эксперты считают, что это поможет человеку установить точку разрыва коммуникации с возможными мошенниками и понять, что его пытаются обмануть.

Повышение финансовой грамотности граждан – первый шаг борьбы с мошенниками

По словам финансовых аналитиков, шаг, который предложил Банк России, может стать достаточно эффективным. Однако, не менее важно повышать финансовую грамотность граждан, особенно среди пенсионеров и пожилых людей, которые наиболее уязвимы перед действиями злоумышленников.

Инициатива по установке самоограничений имеет и свои минусы. Жизненные ситуации бывают разные. Иногда необходимо срочно получить займ на карту, 2 дня так называемого «периода охлаждения» после снятия самозапрета очень осложнят ситуацию.

Кроме этого, если человек забыл об установленном самоограчении и подал заявку на кредит — банк откажет в кредитовании. Обращение за кредитом и отказ зафиксируются в кредитной истории. В дальнейшем потенциальный заемщик может столкнуться с проблемами при получении нового займа или кредита.

Многие эксперты отмечают, что данная инициатива ЦБ – попытка «снять симптомы», а не вылечить «болезнь». Основная проблема кроется в чрезмерной доступности и недостаточном обеспечении безопасности персональных данных граждан.

Для получения финансовых услуг обращайтесь только в проверенные организации, среди которых «БыстроЗайм». Компания состоит в государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ и имеет действующую лицензию, что гарантирует безопасное получение займа для физических лиц. Обращайтесь!