Банк России к лету намерен подготовить законопроекты, чтобы урегулировать продажи товаров в рассрочку, поскольку этот рынок мало чем отличается от кредитования. Рассрочку сейчас предоставляют сервисы BNPL (buy now, pay later: покупай сейчас, плати потом). Человек может при оформлении заказа оплатить четверть цены товара, а остальную сумму спишут с его карты равными частями за определенный период. Однако рассрочку сложно назвать бесплатной: продавец за использование сервиса платит комиссию, которая, как всегда, ложится на плечи покупателя.
Сервисы BNPL появились в России в 2021 году, и почти сразу ЦБ разослал банкам и МФО письма с рекомендацией не участвовать в этих схемах без договора займа.
Глава Центробанка Эльвира Набиуллина подчеркнула, что рассрочка — это, по сути, кредит, но он не регулируется должным образом. Операторы сервисов рассчитываются с магазинами сразу, а потом ждут выплат от покупателя. При этом права требования к покупателям на взыскание долга магазин продает профессиональным кредиторам, которые могут обратиться к коллекторам. Кроме того, Банк России указал, что операторы сервисов рассрочки, как правило, аффилированы с определенными кредиторами.
Сейчас ЦБ намерен прежде всего разделить регулирование для двух моделей рассрочки — платной и бесплатной. И для последней могут быть установлены требования, которые обеспечат защиту прав потребителей. Кроме того, не исключено определение лимита на сумму покупок в рассрочку и передача сведений в Бюро кредитных историй для более эффективного расчета долговой нагрузки.
Президент Ассоциации российских банков, академик РАН Гарегин Тосунян тоже считает рассрочку «упрощенным вариантом кредитования», поскольку продавец хоть и не указывает проценты, они все равно заложены в самом маркетинговом предложении — если оплатить сразу, цена будет ниже якобы из-за дисконта за мгновенную оплату. «Лукавство конечно, но вполне имеющее право на жизнь», — отметил он в комментарии «Парламентской газете».