С 1 декабря 2022 года для российских банков начнут действовать повышенные надбавки 2,0 к коэффициенту риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом не более 10 процентов, выдаваемым на покупку жилья в новостройках по договору участия в долевом строительстве (ДДУ). Об этом сообщается на сайте Банка России.
В ЦБ пояснили, что мера направлена на ограничение практик предоставления кредитов на ДДУ с низким первоначальным взносом.
С 1 марта Центробанк отменил все надбавки к коэффициенту риска на покупку жилья в новостройках. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявляла тогда, что это требуется для поддержания доступности кредитования. При этом для покупки готового жилья по ипотеке с первоначальным взносом менее 10 процентов сохранялась ограничительная надбавка 2,0.
В Центробанке сообщили, что в последние месяцы на первичном рынке жилья застройщики активно рекламируют ипотечные программы без первоначального взноса, в том числе в рассрочку. «При этом исторические данные банков показывают, что заемщики, обращающиеся за кредитом с низким первоначальным взносом, характеризуются повышенным уровнем кредитного риска», — отметили в ЦБ.
Принятая мера позволит ограничить практики предоставления кредитов без первоначального взноса и обеспечит рост ипотеки без накопления чрезмерных рисков в банковском секторе, подчеркнули в регуляторе.
Председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявил «Парламентской газете», что поддерживает решение ЦБ. По его словам, регулятор ужесточает правила выдачи ипотеки не для того, чтобы навредить, а чтобы остудить пыл кредитных организаций по выдаче рискованных займов, которые ставят в сложные положения заемщиков. «Иногда в порыве люди действуют не всегда аккуратно и не имеют возможности для дальнейшего обслуживания займа. Грядущая мера Центробанка усиливает регуляторную нагрузку на банки, заставляет смотреть на риски внимательнее», — сказал он.
На пресс-конференции по итогам изменения ключевой ставки 16 сентября Набиуллина заявила, что ипотека по нулевой ставке, по которой застройщик оплачивает проценты вместо заемщика, приводит к подорожанию жилья. За счет этой завышенной стоимости застройщик делится единоразовой компенсацией с банком, пояснила она. Глава ЦБ назвала ипотеку от застройщика маркетинговым ходом.
В начале сентября первый замминистра труда и социальной защиты Ольга Баталина заявила, что минимум 40 процентов российских семей не могут взять даже льготную ипотеку. Кроме того, в некоторых случаях ипотека может сдерживать рождаемость, считает она. По ее словам, длительные финансовые обязательства могут противоречить решению семьи завести еще одного ребенка.