В прошлом году доходы у наших сограждан стали падать, поэтому неудивительно, что многие умерили свои потребительские аппетиты. И к планированию крупных покупок, а также решению попросить на это деньги у банка люди стали относиться более продуманно. Да и кредитные организации ужесточили политику выдачи необеспеченных займов. В результате объем выданных россиянам потребкредитов снизился по сравнению с 2021 годом на четверть. Зато корпоративное кредитование за этот же период выросло на 11 процентов. Об этом говорится в докладе Банка России о ситуации в банковском секторе в 2022 году.
Непотребительская позиция
После подведения итогов 2022 года оказалось, что портфель потребкредитов у банков заметно похудел. Так, за прошлый год он подрос всего на 2,7 процента. Цифра несопоставима с данными 2021-го, когда годовой рост в этом сегменте составил 20 процентов.
Этому есть несколько причин, объяснил «Парламентской газете» председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Он напомнил, что после начала спецоперации Центральный банк был вынужден повысить ключевую ставку, соответственно, подскочили и процентные ставки по кредитам. Кроме того, банки, не желая рисковать и наращивать потенциальный объем плохих кредитов, ужесточили свою политику по выдаче займов. С другой стороны, и люди стали осторожнее планировать крупные покупки, ведь их реальные доходы стали снижаться. «В таких условиях желающие взять заем у банка могли просто не пройти по требованиям кредитной организации», — отметил депутат.
Все это привело к существенному замедлению потребительского кредитования в 2022 году. Как сказано в докладе регулятора, объем выдачи потребительских займов по сравнению с 2021 годом сократился на четверть — до 6,4 триллиона рублей. Причем основное падение пришлось на весну, с марта по май. В это время из-за повышения ключевой ставки, которая во втором квартале 2022 года достигла своего пика в 24,7 процента, значительно выросла стоимость кредитов. Если сравнивать это значение с тем же периодом 2021-го, когда ставка составляла всего 14,5 процента, то видно, что скачок был довольно существенным — почти на 10 пунктов.
Всего в 2022-м банки выдали 12,5 миллиона потребительских кредитов. В предыдущем эта цифра составила 17,1 миллиона, и даже в ковидном 2020 году она была больше — 14,6 миллиона.
Забота государства как залог
Зато в другом секторе — корпоративного кредитования, включая займы малому и среднему бизнесу и госструктурам, — все более чем хорошо. Как говорится в докладе, портфель корпоративного кредитования вырос за год на 14,3 процента, что больше почти на три процента по сравнению с данными 2021-го, и составил 59,1 триллиона рублей.
Ничего удивительного в этом нет, отметил в разговоре с нашим изданием Анатолий Аксаков. Государство предприняло несколько шагов для помощи системообразующим предприятиям, пострадавшим от западных санкций. И по этой программе такие компании получили кредиты под 10—11 процентов, всего банки выдали им свыше 1,5 триллиона рублей.
Вклад в рост корпоративного кредитования внесло и финансирование застройщиков. Банки выдали строительным компаниям целевые кредиты, которые обеспечили своими деньгами покупатели жилья на счетах эскроу.
В свою очередь, и Банк России подготовил программу кредитования малого и среднего бизнеса. И, как отметил президент Ассоциации российских банков, академик РАН Гарегин Тосунян, это помогло многим малым и средним компаниям остаться, как говорится, на плаву в непростое время.
Но самое важное, считает Анатолий Аксаков, что российская экономика оказалась более живучей, чем думали многие. «А когда экономика живет, производству, независимо от формы собственности, нужны деньги, чтобы развиваться», — уверен парламентарий.